सुरक्षा

सुरक्षित उधार लीजिए। Scam पहचानिए। Helpline याद रखिए।

Predatory loan apps और fake recovery agents पहली बार उधार लेने वालों के लिए सबसे बड़ा खतरा हैं। यहाँ देखिए क्या ध्यान रखना है, lender को कैसे verify करना है, और मदद कहाँ मिलेगी।

असुरक्षित loan app के red flags

Contacts, gallery या SMS की permission माँगता है

असली lender को आपकी फ़ोनबुक या तस्वीरें नहीं चाहिए। ये permission बाद में परेशान करने के लिए ली जाती है।

Disbursal से पहले 'processing fee' माँगता है

असली lender fees disbursed amount से काटता है — UPI या निजी account पर पहले पैसा कभी नहीं माँगता।

बहुत ऊँचा APR, या छोटी अवधि पर तीखा ब्याज

RBI अब NBFC की ब्याज दरों पर सीमा नहीं लगाता, इसलिए ऊँचा APR अपने आप में ग़ैर-कानूनी नहीं है। पर ~36% से काफ़ी ऊपर की दरें ज़्यादा सावधानी माँगती हैं — APR और कुल लागत की तुलना कीजिए, और अगर lender इन्हें साफ़ न दिखाए तो सतर्क रहिए।

Key Fact Statement (KFS) देने से मना

October 2024 से RBI ने KFS अनिवार्य कर दिया है। बिना KFS, कोई loan नहीं।

App में regulated lender का नाम छुपा हुआ

हर legal digital lender app में पीछे का bank या NBFC साफ़ नाम से दिखना चाहिए।

धमकी देता है, परिवार को call करता है, या आपकी data share करता है

Recovery agent द्वारा harassment RBI के Fair Practices Code के ख़िलाफ़ ग़ैर-कानूनी है। सबूत रखिए और शिकायत कीजिए।

हमेशा Key Fact Statement माँगिए

Loan sign करने से पहले lender से KFS माँगिए। यह एक पन्ने का सारांश होता है जिसमें कुल चुकौती, APR, हर fee, EMI और payment miss होने पर क्या होगा, सब लिखा होता है। October 2024 से हर regulated lender को नए retail और small-business loans के लिए यह देना अनिवार्य है (credit card के लिए इसके बदले MITC मिलता है)। अगर मना करे, तो आगे मत बढ़िए।

Lender को कैसे verify करें

sachet.rbi.org.in खोलिए और lender का सही नाम search कीजिए। RBI की regulated entities की published list भी देख सकते हैं। किसी भी असली loan app में regulated bank या NBFC का नाम साफ़ दिखना चाहिए। अगर यह जानकारी नहीं मिले, तो कभी मत उधार लीजिए।

उधार लेने वाले के रूप में आपके अधिकार

हर ब्यूरो से साल में एक मुफ़्त पूरी रिपोर्ट ले सकते हैं, और किसी भी गलती की मुफ़्त शिकायत कर सकते हैं — RBI नियम से यह लगभग 30 दिन में हल होनी चाहिए।
Recovery agent की धमकी, परेशान करना या परिवार को call करना RBI के Fair Practices Code के तहत ग़ैर-कानूनी है। सबूत रखिए और शिकायत कीजिए।
हर regulated loan के साथ sign से पहले Key Fact Statement (KFS) मिलना चाहिए जो पूरी लागत दिखाए; credit card के लिए MITC मिलता है।
क्रेडिट में नया होना अयोग्यता नहीं है — RBI और सरकार के मार्गदर्शन से lender पहली बार उधार लेने वालों को दूसरे प्रमाण से भी देख सकते हैं।
Lender disbursal से पहले किसी निजी account या UPI ID पर fee कभी नहीं माँग सकता, और जो charges KFS में नहीं थे वे आप पर बकाया नहीं हैं।
अगर regulated bank या NBFC आपकी लिखित शिकायत 30 दिन में हल न करे, तो मुफ़्त RBI Ombudsman (cms.rbi.org.in) पर escalate कीजिए।

अभी save कर लें ये helplines

Cyber crime और financial fraud

1930 पर call कीजिए या cybercrime.gov.in पर report कीजिए। अगर पैसे चले गए या आप ठगे गए तो यहीं जाइए।

cybercrime.gov.in

RBI शिकायत portal (Sachet)

Unauthorized lender या harassment की शिकायत यहाँ कीजिए।

sachet.rbi.org.in

RBI Ombudsman

अगर regulated bank या NBFC ने आपकी लिखित शिकायत 30 दिन में हल नहीं की, तो यहाँ जाइए।

cms.rbi.org.in

iCall mental health helpline

Loan harassment से मानसिक तनाव हो रहा है, तो मुफ़्त, गोपनीय मदद। 9152987821, सोम-शनि, सुबह 8 से रात 10 बजे।

+919152987821

Vandrevala Foundation

24x7 मानसिक स्वास्थ्य हेल्पलाइन: 1860-2662-345 (वैकल्पिक: 1800-2333-330)। भारत में कहीं से भी call या WhatsApp कीजिए।

18602662345

अगर loan app परेशान कर रहा है

Agent द्वारा भेजे गए UPI link पर payment बंद कीजिए। केवल official lender app या website पर ही पैसा दीजिए।
हर message, call log और share की गई post का screenshot लीजिए। यही आपका सबूत है।
तुरंत 1930 या cybercrime.gov.in पर report कीजिए। sachet.rbi.org.in पर अलग शिकायत भी डालिए।
एक परिवार के सदस्य या दोस्त को बताइए ताकि अकेले मत झेलिए। बात करनी हो तो iCall 9152987821 पर call कीजिए।
ग़ैर-कानूनी ब्याज, late fee, या ऐसे charges जो KFS में नहीं थे — आप पर देने की कानूनी ज़िम्मेदारी नहीं है। Document कीजिए और dispute कीजिए।

आगे: अपना स्कोर बनाना शुरू करें

क्रेडिट हेल्प

आसान भाषा में पूछिए

यहाँ आपको साफ़ जवाब, सुरक्षित अगले कदम और आगे पढ़ने के पेज मिलेंगे।

हमारी अपनी गाइड्स पर आधारित जवाब

सहायक

अंग्रेज़ी, हिंदी या हिंग्लिश में पूछिए। मैं क्रेडिट, EMI, CIBIL, कार्ड, लोन और सुरक्षित अगले कदम आसान भाषा में समझाऊँगा।

सुझाव: अपने लक्ष्य के बारे में पूछिए, जैसे कार खरीदना, स्कोर बनाना या EMI सुरक्षित है या नहीं।